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tener esa mentalidad de win win te va a ayudar mucho a a conseguir lo que tú buscas

💨 tl;dr

💡 Key Ideas

• Rubén está realizando su primera inversión inmobiliaria y busca financiación para comprar un piso para alquilar.
• Importancia de declarar si la compra es para primera vivienda o inversión, ya que afecta las tasas de interés y bonificaciones.
• Diferencias entre hipotecas de inversión y primera vivienda: tipos de interés, condiciones y requisitos.
• Comparación de hipotecas fijas y variables, y la posibilidad de optar por hipotecas mixtas.
• Estrategias para refinanciar, cancelar o subrogar una hipoteca según las condiciones del mercado.
• Bonificaciones fiscales y requisitos para viviendas habituales (ej. empadronamiento).
• La necesidad de analizar y comprender números, condiciones y rentabilidad antes de tomar decisiones.
• Considerar la rentabilidad neta frente a la bruta al evaluar una inversión.
• Importancia de sentirse cómodo con la inversión y visualizar el objetivo final.
• Estrategias de financiamiento: jugar con diferentes escenarios, negociar con bancos y buscar una relación ganar-ganar.
• Consideración de alquiler vacacional y su impacto en la rentabilidad y condiciones fiscales.
• Simulación de escenarios financieros para entender mejor el impacto de las decisiones de financiamiento.

🎓 Lessons Learnt

• Romper el hielo es clave al tratar con bancos: Con cada visita se gana más confianza.
• Familiarizarse con la terminología bancaria: Entender términos como bonificaciones y diferenciales es crucial.
• Ser claro sobre el propósito de la compra: Afecta las condiciones del préstamo.
• Comparar ofertas de diferentes bancos: Visitar varios bancos para obtener distintas opciones.
• Considerar bonificaciones en los préstamos: Pueden reducir significativamente el tipo de interés.
• Aprovechar el perfil crediticio: Ser joven, funcionario y sin deudas previas puede obtener condiciones favorables.
• Evaluar las condiciones del préstamo según el porcentaje de financiación: Los bancos ofrecen diferentes porcentajes que afectan las condiciones.
• Decidir entre hipoteca fija o variable según el perfil de riesgo: Perfil conservador puede preferir tipo fijo; perfil más arriesgado puede considerar tipo variable.
• Refinanciar una hipoteca si los tipos de interés bajan: Permite ajustar a un tipo más bajo en el futuro.
• Explorar la opción de subrogar una hipoteca: Transferir tu hipoteca a otro banco si encuentras mejores condiciones.
• Revisar los números antes de tomar decisiones: Análisis detallado antes de cambiar o no una inversión.
• Evaluar la rentabilidad neta: Considera los gastos y es más representativa del dinero real.
• Tener claros los objetivos de inversión: Identificar si se busca patrimonio, rentabilidad, flujo de caja, o libertad financiera.
• Visualizarse como propietario: Usar calculadoras para sentirse cómodo con los números.
• Jugar con diferentes escenarios de financiación: Cambia parámetros para ver el impacto en capital, cuota y rentabilidad.
• No centrarse solo en el tipo de interés: A veces es mejor una financiación más alta y a mayor plazo.
• Aprovechar las bonificaciones e incentivos del banco: Los banqueros también tienen objetivos y pueden ofrecer mejores condiciones.
• Adoptar una mentalidad de ganar-ganar con el banco: Buscar una relación beneficiosa para ambas partes.
• Visualizar y simular diferentes números y escenarios: Hacer simulaciones para decisiones fundamentadas.
• Plantear una visión colaborativa en las visitas a los inmuebles: Cruzar datos de financiación con los del piso para decisiones realistas.

🌚 Conclusion

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All Key Ideas

Aspectos de la inversión inmobiliaria de Rubén

• Rubén está realizando su primera inversión en la compra de una propiedad para alquilar
• Rubén se está familiarizando con la financiación de la compra de un piso para alquilar
• Rubén ha visitado varios bancos para entender mejor las opciones de financiación
• Rubén tiene dudas sobre la terminología y las condiciones de las hipotecas
• La importancia de declarar si la compra es para primera vivienda o para inversión
• Las diferentes opciones de financiación ofrecidas por los bancos, incluyendo tipos fijos y variables
• La percepción de Rubén sobre las tasas de interés ofrecidas por los bancos
• La posibilidad de obtener mejores tipos de interés si se declara la propiedad como primera vivienda en lugar de inversión

Temas sobre hipotecas y bonificaciones

• Bonificación en el impuesto de transmisiones patrimoniales para vivienda habitual
• Requisitos para recibir la bonificación (estar empadronado 3 años, no alquilarla)
• Diferencia entre hipotecas de inversión y vivienda habitual en cuanto a tipos y porcentajes
• Comparación entre hipoteca fija y variable
• Situación inusual donde la hipoteca fija es más barata que la variable
• Estrategia personal del hablante de preferir hipotecas a tipo fijo en el futuro

Opciones de Hipotecas

• Refinanciación de hipotecas a tipo fijo en caso de caída de tipos de interés
• Posibilidad de cancelar o subrogar una hipoteca
• Hipoteca mixta: combinación de tipo fijo y variable
• Consideración de alquiler vacacional en zonas costeras

Consejos de Inversión Inmobiliaria

• Pérdida de la reducción de vivienda habitual al alquilar por menos de 9 meses o en modo vacacional
• Importancia de analizar los números antes de tomar decisiones de inversión
• Comparación de precios de alquiler en función de la zona
• Preferencia por la rentabilidad neta frente a la bruta debido a su reflejo más real del dinero que entra
• Reflexión sobre los objetivos de inversión para determinar el tipo de inmueble y financiamiento
• Importancia de visualizar y sentirse cómodo con la inversión antes de hacer una oferta
• Necesidad de entender los números y las implicaciones financieras de la inversión

Consejos de Financiamiento

• Es importante jugar con diferentes escenarios de financiamiento para entender cómo afectan a los números
• La rentabilidad no siempre está en el interés más bajo; a veces es mejor financiar a un mayor porcentaje
• En algunos casos, recibir el 100% de financiamiento con un interés más alto puede ser más rentable
• Es crucial entender bien los números y hacer simulaciones para ver cómo cambian las cosas
• Familiarizarse con los bancos y negociar condiciones es clave
• Tener una mentalidad de ganar-ganar con el banquero puede ayudar a conseguir mejores condiciones

All Lessons Learnt

Consejos para tratar con bancos al comprar una propiedad

• Romper el hielo es clave al tratar con bancos: Inicialmente puede ser difícil, pero con cada visita se gana más soltura y confianza.
• Familiarizarse con la terminología bancaria: Entender términos como bonificaciones y diferenciales es crucial para no perderse en las conversaciones.
• Ser claro sobre el propósito de la compra: Los bancos quieren saber si es para inversión o vivienda principal, ya que esto puede afectar las condiciones del préstamo.
• Comparar ofertas de diferentes bancos: Es importante visitar varios bancos para obtener distintas opciones y comparar tipos de interés y condiciones.
• Considerar bonificaciones en los préstamos: Muchas ofertas incluyen bonificaciones que pueden reducir significativamente el tipo de interés.
• Aprovechar el perfil crediticio: Ser joven, funcionario y sin deudas previas puede obtener condiciones favorables, incluso si se declara como vivienda habitual.
• Flexibilidad en el uso de la propiedad: Comprar como vivienda habitual no impide que en el futuro se pueda alquilar, lo cual puede ser una estrategia beneficiosa.

Consejos para Hipotecas

• No acogerse a bonificaciones de vivienda habitual si se va a alquilar - Hacienda se puede enterar y hay requisitos como estar empadronado 3 años y no alquilarla.
• Evaluar las condiciones del préstamo según el porcentaje de financiación - Los bancos pueden ofrecer diferentes porcentajes (70%, 80%, 90%, 100%) que afectan las condiciones del préstamo.
• Decidir entre hipoteca fija o variable según el perfil de riesgo - Perfil conservador puede preferir tipo fijo o mixto; perfil más arriesgado puede considerar tipo variable.
• Tipo fijo actual puede ser más barato que tipo variable - Situación rara donde la cuota de tipo variable es más cara, lo que no es habitual.
• Elegir tipo fijo en hipotecas para asegurar pagos futuros - Aunque el tipo fijo sea más alto, asegura la cuota durante toda la vida de la hipoteca, evitando subidas imprevistas.

Consejos sobre hipotecas y alquileres

• Puedes refinanciar una hipoteca si los tipos de interés bajan: Aunque contrates una hipoteca a un tipo fijo alto, puedes refinanciarla a un tipo más bajo si los intereses caen en el futuro.
• Explora la opción de subrogar una hipoteca: Puedes transferir tu hipoteca a otro banco si encuentras mejores condiciones, aunque esto puede implicar ciertos costos que a largo plazo podrían compensarse.
• Considera hipotecas mixtas: Las hipotecas mixtas, que combinan un tipo fijo inicial con uno variable posterior, pueden ser ventajosas si el tipo fijo inicial es competitivo.
• Evalúa el alquiler vacacional y tradicional: Para propiedades en zonas costeras, analizar la opción de alquilar de septiembre a junio y hacer alquiler vacacional en verano puede ser financieramente beneficioso, aunque puede implicar más gestión y complejidades fiscales.
• Usa la calculadora para comparar rentabilidades: Es importante usar una calculadora para proyectar las rentabilidades de diferentes escenarios de alquiler (tradicional vs. vacacional) y decidir cuál es más beneficioso a largo plazo.

Consejos para Inversiones

• Revisar los números antes de tomar decisiones: Es importante analizar los números y que estos hablen antes de decidir si cambiar o no una inversión.
• Evaluar la rentabilidad neta: Fijarse más en la rentabilidad neta, ya que considera los gastos y es más representativa del dinero que realmente entra en el bolsillo.
• Tener claros los objetivos de inversión: Identificar si se busca construir patrimonio, generar rentabilidad, flujo de caja mensual, o libertad financiera para elegir el tipo de inmueble y financiamiento adecuado.
• Visualizarse como propietario: Usar calculadoras para visualizarse como propietario de un piso y sentirse cómodo con los números y las implicaciones.
• Considerar el capital propio necesario: Tener claro el capital propio necesario para la inversión y empezar a jugar con esa celda en los cálculos.

Consejos de Financiación

• Jugar con diferentes escenarios de financiación para entender su impacto: Cambia parámetros como el porcentaje de financiación y el plazo para ver cómo afectan al capital, la cuota y la rentabilidad.
• No centrarse solo en el tipo de interés: A veces es mejor optar por una financiación más alta y a mayor plazo, aunque el interés sea más alto, ya que puede resultar en una mejor rentabilidad sobre el dinero.
• Aprovechar las bonificaciones e incentivos del banco: Entender que los banqueros también tienen objetivos y pueden ofrecer mejores condiciones si se les ayuda a cumplirlos.
• Adoptar una mentalidad de ganar-ganar con el banco: Mostrar al banco que se busca una relación beneficiosa para ambas partes y estar dispuesto a negociar productos adicionales.
• Visualizar y simular diferentes números y escenarios: Hacer simulaciones para ver cómo cambian las cosas en función del precio de compra y las ofertas planteadas.
• Plantear una visión colaborativa en las visitas a los inmuebles: Cruzar datos de financiación con los datos del piso para tomar decisiones más realistas y fundamentadas.